Cass. 1re civ., 9 Jul. 2025, nº 23-23.066 F-D, Sté Le Moulin c/ CRCAM des Savoie
La Cour de cassation ha confirmado una jurisprudencia reiterada: una société civile immobilière (SCI) que suscribe un préstamo para financiar la adquisición de un inmueble actúa con fines profesionales. Por lo tanto, no puede acogerse a las protecciones previstas por el Código de Consumo, en particular en lo que respecta a las cláusulas abusivas.
En este caso, una SCI había suscrito tres préstamos en francos suizos para financiar la compra y las obras de un inmueble. El Tribunal consideró que, al actuar conforme a su objeto social, el SCI actuaba con fines profesionales. Por lo tanto, no puede calificarse de no profesional en el sentido del Código de Consumo (art. liminaire, 2°). Esta posición está en consonancia con la jurisprudencia dictada en materia de procedimientos colectivos y avales bancarios, donde la finalidad económica del acto prima sobre el perfil de la empresa.
No importa que la SCI sea una empresa familiar, posea un único inmueble o esté destinada al uso residencial de sus socios: la condición de profesional se deriva de la finalidad de la operación y de los objetos recogidos en los estatutos. Por tanto, las SCI no pueden invocar las normas sobre cláusulas abusivas o garantías de conformidad. Deben estar atentas a la hora de negociar préstamos bancarios y anticiparse a los riesgos contractuales.
Esta decisión reitera que el criterio decisivo es el objeto social. Los EFC que actúan dentro de su ámbito estatutario no están protegidos como consumidores o no profesionales, aunque la transacción parezca ser puntual o no tener ánimo de lucro.
Por lo tanto, es esencial, antes de cualquier préstamo, :
- Comprueba detenidamente las cláusulas contractuales;
- Anticipar riesgos de tipo de cambio o de interés;
- Consiga el apoyo de un abogado de derecho mercantil en Tolón para asegurar las negociaciones bancarias;
- Examine las opciones de plan de salvaguarda empresarial o apoyo en dificultades si la situación financiera se vuelve compleja.
